日薪工作者做唔做到高成數按揭？文件齊全一樣有機會上車
📅 2026年8月28日
好多從事建造業嘅朋友，例如地盤工人、裝修師傅，或者做 Freelance 嘅設計師、攝影師，成日以為自己「日薪出糧、無固定收入」，就一定做唔到高成數按揭上車。
事實上，呢個想法唔係完全正確。只要文件齊全，日薪工作者同樣有機會申請到高達九成按揭。
一、日薪工作者嘅常見誤解
根據按揭保險計劃嘅規定，申請八成以上按揭嘅時候，申請人必須係「固定受薪人士」。好多以日薪出糧嘅朋友，一見到「固定受薪人士」呢幾個字，就覺得自己唔符合資格。
但其實，銀行同按揭保險公司審批按揭嘅時候，主要考慮嘅係申請人收入嘅「穩定性」同「可信性」。換句話講，只要你能夠證明自己嘅收入係穩定同可信嘅，就算出糧方式係日薪，都有機會被界定為「固定受薪人士」。
二、需要準備咩文件？
日薪工作者申請按揭時需要提供嘅入息證明文件一般比受薪人士多，主要包括以下幾樣：
- 至少 6 個月嘅出糧記錄（銀行月結單或出糧戶口紀錄）
- 強積金供款記錄
- 稅單（最近期嘅完稅證明）
- 公司信：信中須清楚列明每月上班日數及時數
如果申請人持有專業資格證明，例如建造業工人註冊證、平安卡（建造業安全訓練證明書）等，亦建議一併提交俾銀行。呢啲文件可以證明你嘅專業技能同較高嘅日薪係合理嘅，有助增加收入可信度。
三、銀行點樣計算日薪工作者嘅入息？
由於日薪工作者每個月嘅工作日數可能會有少少出入，銀行一般會以最近 6 個月嘅薪金平均值嚟計算入息。
例如，如果你過去 6 個月嘅總收入係 18 萬，平均每個月就係 3 萬。銀行會用呢個平均數嚟評估你嘅還款能力，同計算供款與入息比率。
四、一個情況要留意：散工形式
如果你嘅工作模式係「散工」形式——即係受僱於唔同僱主、每月工作日數或每次工作時數都唔固定——銀行會視你為「非固定受薪人士」，最高按揭成數只有八成。
所以，如果你係跟固定嘅公司或判頭開工，有穩定嘅出糧紀錄同公司信，會比起「周圍接job」嘅散工更容易做到高成數按揭。
五、Freelance / 自僱人士又點計？
如果你係 Freelancer 或自僱人士（例如 KOL、設計師、補習老師），情況又有少少唔同。
自僱人士申請按揭時，需要提交嘅文件包括商業登記證、最近一至兩年嘅利得稅單、公司財務報表或審計報告，以及最近 6 個月顯示入息及現金流嘅銀行月結單等。
銀行一般會以年度盈利計算每月平均收入，部分銀行甚至會要求以兩年稅單計算平均收入。如果你係專業人士（如醫生、會計師），亦需出示執業證書或相關商業執照。
自僱人士同樣可申請高成數按揭保險計劃，但由於並非固定受薪，按揭成數最高為八成而非九成。不過，市場上亦有私營高成數按揭計劃，對自僱或非固定收入人士較為寬鬆，按揭成數可高達九成。借款人需要支付類似保費嘅「參與費」，但可以加借在按揭金額一併供款。
六、總結
日薪工作者只要符合條件及提供足夠證明文件，絕對有機會被銀行界定為固定受薪人士，成功申請高達九成按揭。
關鍵在於三件事：穩定嘅收入來源、齊全嘅文件準備，以及清楚嘅工作證明。
如果你係日薪出糧嘅建造業從業員、Freelancer 或者自僱人士，想了解自己嘅情況可以做到幾多成按揭，歡迎隨時聯絡我哋 TF Money 嘅按揭專員，我哋會根據你嘅實際情況，幫你分析最合適嘅方案。
本文章僅供參考，不構成任何貸款建議。所有貸款產品及條款以相關金融機構之最終審批為準。借錢前請評估自身還款能力，避免過度借貸。
