高齡人士以年輕擔保人獲 30 年按揭

📅 2025年9月

👤 客戶背景

黃先生 58 歲，任職文員，月薪 $28,000，欲購買一個 $500 萬 的單位自住。他計劃申請九成按揭，希望以較低首期置業。

⚠️ 客戶困難

銀行以黃先生年齡計算（銀行一般以 75 減申請人年齡計算還款期上限），還款期僅得 17 年（75 − 58），每月供款高達 $26,500，DSR 超過 94%，遠超金管局要求的 50% 上限，銀行拒絕其按揭申請。

💡 解決方案

建議黃先生邀請其 32 歲任職工程師的兒子（月薪 $40,000）作為 按揭擔保人。由於兒子的年輕年齡（32 歲），銀行以擔保人的年齡重新計算還款期，成功將還款期延長至 30 年。

🏆 最終結果

成功以九成按揭購入單位，每月供款由 $26,500 大幅下降至 $18,200（DSR 降至約 65%，擔保人收入合併計算後通過銀行審批要求）。

黃先生順利完成置業夢想，兒子亦不需出資，只作擔保。

備註：擔保人日後購買物業時，按揭成數會受影響（需扣減一成），相關風險已向客戶清楚解釋。